首套房的认定标准如下：
认房不认贷
购房者名下无房，不管以前是否办理过住房贷款，都认定为首套房。
认贷不认房
之前办理过贷款且已还清，再次申请贷款不会受到影响。
认房又认贷
购房者名下有房且该房是贷款购买的，且贷款未还清。此时，如果借款人名下无房或者没有住房贷款记录，则认定为首套房。
贷款记录和房产情况
夫妻二人必须是没有任何公积金贷款记录，且在购房所在地没有房产。
如果夫妻二人中有人曾经使用公积金贷款买房（即使已还清）或在购房地已有一套房子，则不能认定为首套房。
年龄和房屋面积
购房者必须年满18周岁。
所购房屋必须是90平方米及以下的普通住房。
其他特殊情况
全款买过一套房后再贷款买房。
个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，再贷款时算首套。
个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款已出售，同时能够提供住房出售的证明，申请商业贷款再买房算首套。
夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款，若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例。
建议：
在申请房贷时，建议提前咨询银行或贷款机构，了解具体的首套房认定标准，以确保顺利贷款。
提供完整的房产和贷款记录，以便银行进行准确认定。
